生病住院买什么保险，首先要清楚一个关键前提：已经确诊疾病、正在住院的情况下，新投保的商业保险，本次住院费用绝大多数是不能理赔的，因为健康险都有等待期，并且既往症会除外或者拒保。优先要保住的是医保（职工医保 / 居民医保），医保是基础，住院可以直接报销，不受既往住院限制，之后再考虑适合当下身体状况还能投保的商业保险，等本次康复出院之后，再补充其他险种。很多人误区就是住院临时买保险想报销这次医疗费，这个想法行不通，商业医疗险投保前已经发生的疾病属于既往症，保险公司会做除外责任，本次住院不赔。

可选保险类型介绍

1 基本医保（首选，必须优先）

职工医保、城乡居民医保，住院可以按比例报销，没有严格健康告知，就算已经生病住院，只要正常参保就可以享受本次住院报销，是所有保险里面最基础最重要的保障。

2 百万医疗险

作用是报销住院大额医疗费用，医保报销之后，超过免赔额部分按比例报销，适合大病高额住院支出。

注意：已经患病住院，投保时必须如实健康告知，很多情况会该疾病及并发症除外承保，或者直接拒保，本次住院不能赔，是为以后其他新疾病住院做保障。

3 住院医疗险（小额住院险）

报销日常小额住院，免赔额低，保费便宜，同样有健康告知，既往症不赔，正在住院一般很难正常承保。

4 重疾险

确诊合同约定重大疾病，一次性给付保额，不是报销住院发票。

注意：已经查出疾病，健康告知很难通过，已经住院期间投保，对应的疾病大概率拒保或者除外，并且有等待期。

5 惠民保（重点推荐，健康告知宽松）

属于城市定制型补充医疗保险，健康告知非常宽松，很多既往症也可以参保，但是既往症对应的住院，报销比例会比健康人群低，本次已经住院是否能报销要看当地惠民保条款，投保前一定要仔细阅读既往症赔付规则，这是生病之后相对容易买到的商业补充险。

险种对照表

投保操作步骤

第一步 确认当前医保是否正常有效，如果断缴，尽快办理续保，这是本次住院最关键的保障

第二步 查询自己所在城市惠民保，查看投保窗口期、既往症赔付规则，符合条件优先参保

第三步 如果本次住院已经结束出院，再根据康复后的体检情况，如实健康告知，尝试投保百万医疗险或者重疾险

第四步 投保一定要如实告知病史，隐瞒病史后续会拒赔

重要提醒

1 所有商业保险都有等待期，一般百万医疗险等待期 30 天，重疾险等待期 90 到 180 天，等待期内发病住院不赔

2 既往症：投保之前已经确诊的疾病，商业保险一般不承担这个疾病相关住院责任

3 不要相信 “住院之后买保险可以报销本次费用” 这类宣传，属于误导

【常见问题】

问题 1 生病住院买什么保险，这次住院费用可以马上报销吗

回答 1 生病住院买什么保险，除了正常参保的基本医保，商业保险本次住院一般不能报销，因为属于既往症，生病住院买什么保险里面，惠民保也要看当地条款，既往症赔付比例低，不是全额报销本次住院

问题 2 生病住院买什么保险，惠民保是不是谁都能买

回答 2 生病住院买什么保险，惠民保健康告知宽松，大部分已经患病的人都可以参保，是生病住院买什么保险里比较推荐的，但是既往症住院报销比例会下调

问题 3 生病住院买什么保险，出院之后还能买百万医疗吗

回答 3 生病住院买什么保险，出院康复之后可以尝试投保百万医疗险，但是必须如实健康告知，保险公司审核之后可能除外该疾病，生病住院买什么保险，能否承保以核保结果为准

问题 4 生病住院买什么保险，重疾险和百万医疗险有什么区别

回答 4 生病住院买什么保险，百万医疗险是凭住院发票报销医疗费，重疾险是确诊重疾一次性赔钱，生病住院买什么保险，已经住院的情况下重疾险核保难度更高

【免责申明】

本文为保险知识科普，不构成投保推荐，各地惠民保政策、保险公司核保规则会变动，具体保障责任、既往症赔付、等待期以保险条款以及保险公司官方核保结论为准。